20. 09. 2017

Как это работает: У каких банков в Беларуси самые крутые мобильные приложения

Мобильные и цифровые банки в Беларуси впервые пройдут международную оценку. Ее проводят в сентябре эксперты авторитетного аналитического агентства Markswebb, которое реализует в странах СНГ крупный проект Mobile Banking Rank CIS 2017. Пока специалисты определяются с результатами, редакция Telegraf.by сравнила мобильные банки по открытой методологии.

В рейтинге международного агентства участвуют не все мобильные банки. В шорт-лист включены лучшие – те, что преуспели количественно (по числу пользователей) и качественно (по разнообразию сервисов и возможностей). Первый этап прошли приложения семи белорусских банков: Альфа-Банка, Белагропромбанка, Беларусбанка, Белгазпромбанка, Белинвестбанка, БПС-Сбербанка и Приорбанка.

Эксперты Markswebb открыли счета в каждом банке, выпустили классическую дебетовую карту, подключили интернет-банк и мобильный банк. В течение сентября с помощью каждого мобильного приложения проведут тестовые операции. Речь о платежах за услуги, переводах, настройке автоплатежей, создании шаблонов и так далее.

Ключевых критерия всего два – это функции для клиента с дебетовой картой и удобство интерфейса. Технические свойства приложений, вроде отсутствия багов и стабильности работы, учитывать не будут. Во внимание не будут брать и то, насколько активны и удовлетворены ими сами пользователи.

Каждое мобильное приложение проверят по специальному чек-листу, в котором не менее 600 критериев. Следующий этап – юзабилити-тестирование, в котором примут участие независимые пользователи. Каждый из них в одно и то же время должен выполнить одинаковые команды в мобильном банке, которыми ранее никогда не пользовался. Собранные на каждом этапе данные обобщат и в результате составят рейтинг лучших мобильных и цифровых банков страны.

Мы, редакция «Телеграфа» не остались в стороне и провели собственное мини-исследование. И пришли к занятным выводам.

Прежде всего, все крупные банки в Беларуси обладают приложениями с широкой функциональностью. С их помощью уже можно оплачивать платежи, переводить деньги и контролировать свои финансы. Однако по-настоящему цифровые возможности приложений, которые освободят нас от необходимости посещать отделения, пока только зарождаются. Например открыть счет прямо из мобильного приложения. Пока что такая возможность доступна клиентам Альфа-Банком в приложении Insync.by.

Лишь некоторые банки позволяют заказать и получить, банковскую карточку с доставкой на дом. С этим повезло клиентам Альфа-Банка и БПС-Сбербанка. При этом заказать карту без доставки позволяет приложение Приорбанка

Функция автоматической оплаты доступна в интерфейсе всех банков.

Еще одна тенденция – развитие банками вспомогательных, в том числе нефинансовых, сервисов. Например, БПС-Сбербанк предлагает через свое приложение услуги страхования, а Альфа-Банк предоставляет пользователям Insync.by единый курс обмена валют — покупка и продажа по одной цене.

При этом эволюционируют и интерфейсы мобильных приложений. Некоторые белорусские пользователи уже могут совершать операции, перетаскивая иконки по рабочему столу телефона (технология Drag&Drop), и настраивать напоминания о предстоящих тратах.

Если кого-то выделять, то, по нашим оценкам, среди всех приложений больше всего к статусу цифрового банка приблизился «альфа-банковский» Insync, который оказался впереди практически по всем критериям. Продвинутым оказалось и мобильное приложение БПС-Сбербанка.

Каждое приложение мы оценили по критериям агентства Markswebb. Для наглядности составлена таблица с анализом мобильных банков по 5 ключевым факторам. Банки отсортированы в алфавитном порядке.

 

Наличие информации по дебетовой карте и валютному счету

Альфа.Банк (Insync.by)

Информация об остатках на счетах доступна на иконках на главной странице. Можно регулировать отображение данных и получать выписки по каждому счету

Белагропромбанк

Информация доступна при переходе на страницу счета. Также предусмотрены возможности просмотра истории операции и настройки автоплатежей

Беларусбанк (M-Belarusbank)

Информация доступна при переходе на страницу счета. Также реализованы возможности просмотра истории операции и настройки автоплатежей

Белгазпромбанк (BGPB Mobile)

Информация доступна при переходе на страницу счета. Приложение позволяет получить выписку за заданный период, которая будет автоматически сгруппирована по датам

Белинвестбанк

Информация доступна при переходе на страницу карты/счета. Выписка доступна за 90 дней. Также реализованы возможности просмотра истории операции и настройки автоплатежей

БПС-Сбербанк

Информация по счетам доступна на главной странице приложения. Существует возможность получения выписки по счету. Также можно настраивать виджет

Приорбанк (PriorOnline)

Информация об остатках на счетах доступна на иконках на главной странице приложения. Можно загрузить отдельное приложение, позволяющее выводить информацию по счетам в виде виджета на рабочий стол. Также можно получить выписки по каждому счету

Проведение платежей и переводов

Альфа.Банк (Insync.by)

Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Можно мгновенно и бесплатно переводить по номеру телефону на любую карту Альфа-Банка и бесплатно пополнять счета с карт любого белорусского банка через WebPay. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1,95%. Приложение позволяет менять валюту по выгодному курсу

Белагропромбанк

Доступны платежи дерева ЕРИП, при этом услуги связи сгруппированы и вынесены отдельно. Бесплатный перевод действует только между картами одного держателя, в остальных случаях взимается комиссия в 2%

Беларусбанк (M-Belarusbank)

Доступны платежи дерева ЕРИП. Бесплатный перевод действует только в белорусских рублях между картами одного держателя. При переводе между картами разных клиентов банка взимается комиссия 1,5%, на карты других банков и того больше – 2,5%

Белгазпромбанк (BGPB Mobile)

Доступны как собственные платежи (безопасные 3D платежи), так и через ЕРИП. Переводы между картами банка бесплатные, на карты других банков – с комиссией 1,5%

Белинвестбанк

Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Бесплатный перевод действует только между картами одного держателя, в остальных случаях взимается комиссия в 1,5%

БПС-Сбербанк

Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Можно мгновенно и бесплатно переводить по номеру карты на карты БПС-Сбербанка. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 2%. Обмен валют реализован в виде перевода со счетов на свой счет или на счет в другом банке по курсу Нацбанка

Приорбанк (PriorOnline)

Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Можно мгновенно и бесплатно переводить по номеру карты на карты Приорбанка. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1,2% плюс 1,5 рубля. Обмен валют реализован в виде перевода со счетов на свой счет или на счет в другом банке по курсу Нацбанка

Возможность заказа/открытия новых банковских услуг

Альфа.Банк (Insync.by)

Можно открыть онлайн-депозит, заказать карту с доставкой на дом. Кроме того, существует возможность открыть счет со смартфона

Белагропромбанк

Можно оформить вклады при наличии карты банка. Счет в другой валюте можно открыть через интернет-банкинг

Беларусбанк (M-Belarusbank)

Можно подать заявку на оформление кредита. Открыть депозит предлагают через интернет-банкинг. Также можно оформить заявку на поучение международной карты, срок изготовления которой составляет 7 дней. Однако услуга платная в зависимости от конкретной карты

Белгазпромбанк (BGPB Mobile)

Можно открыть онлайн-вклады и оформить карты. Через интернет-банкинг также можно бесплатно оформить карту на срок до 3 лет

Белинвестбанк

Можно оформить карту. Ее стоимость при заказе в мобильном банке составит 20 рублей

БПС-Сбербанк

Можно открыть вклад, а вот оставить заявку на кредит нельзя

Приорбанк (PriorOnline)

Можно открыть онлайн-депозит и оформить заявку на выпуск карточки (совершить предзаказ). Открыть счет со смартфона нельзя

Коммуникация с банком (заявления, запросы, поддержка в чате)

Альфа.Банк (Insync.by)

Работает онлайн-чат. Коммуникация ведется без шаблонов, ответы поступают в режиме реального времени

Белагропромбанк

Работает онлайн-чат. Стандартная коммуникация

Беларусбанк (M-Belarusbank)

Предусмотрен онлайн-консультант. Стандартная коммуникация

Белгазпромбанк (BGPB Mobile)

Можно написать в банк или заказать звонок

Белинвестбанк

Можно написать в банк прямо из приложения

БПС-Сбербанк

Можно написать в банк, заказать консультацию или задать вопрос в чате

Приорбанк (PriorOnline)

Пообщаться в приложении нельзя – можно только позвонить

Удобство пользования

Альфа.Банк (Insync.by)

Интерфейс выполнен в формате «Drag & Drop» (управление счетами путем перетягивания иконок). Можно персонализировать рабочий стол, группировать счета или платежи в папки. Есть поиск, история всех операций, автооплата и функций напоминаний. Регистрацию можно пройти по номеру паспорта или по фото двух страниц паспорта прямо в приложении. Войти можно по паролю, графическому ключу или отпечатку пальца

Белагропромбанк

Можно воспользоваться автооплатой и «одной кнопкой» для оплаты часто повторяющихся операций. Реализована возможность поиска в истории платежей. Войти в приложение предлагают по паролю

Беларусбанк (M-Belarusbank)

Распространенные операции можно добавлять в избранные, есть и сервис автооплаты. В журнале содержатся истории всех чеков. Встроен «Локатор», показывающий ближайшие отделения и торговые точки со скидками по картам банка. Войти можно по отпечатку пальца или PIN-коду

Белгазпромбанк (BGPB Mobile)

Изображения персональных карт вынесены на рабочий стол. Приложение позволяет видеть последние и формировать избранные платежи, для последних можно настраивать автооплату. Можно применять фильтры к журналу операций. Войти можно по отпечатку пальца или коду доступа

Белинвестбанк

Можно воспользоваться автооплатой и «одной кнопкой» для оплаты часто повторяющихся операций. Можно смотреть истории переводов и платежей. Войти можно по отпечатку пальца, паролю или сеансовому ключу

БПС-Сбербанк

Можно настраивать видимости и порядок отображения модулей на рабочем столе. Реализован поиск по продуктам и сервисам, есть также автооплата. Также можно смотреть историю операций. Войти в приложение можно по паролю или отпечатку пальца

Приорбанк (PriorOnline)

Можно настраивать видимости и порядок отображения модулей на рабочем столе. В истории платежей есть чеки оплаты за последние месяцы. Войти в приложение можно по паролю, графическому ключу или отпечатку пальца

 

Если у вас большой дом и много детей, и вы хотите узнать кто из них сейчас дома, просто отключите Wi-Fi.

еще

Смерть солдата-срочника в Печах

Должен ли уйти в отставку министр обороны Беларуси?

Загрузка...