Переплаты банку до 100% от суммы долга. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость

Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры, и какое самое выгодное предложение – попробуем разобраться вместе.

Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года

оформлялась

с привлечением

кредита на недвижимость

. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры, и какое самое выгодное предложение – попробуем разобраться вместе.

Фото носит иллюстративный характер

В таблице представлены все банки и их кредитные программы по финансированию недвижимости. Информация отсортирована от наибольшей кредитной ставки к наименьшей и взята с сайтов банков по состоянию на 12.09.2019 года.

Кредит

Ставка

Условия

Сумма

Срок

ОАО «Банк Дабрабыт» Специальный кредит «Удача»

19.99%

19.99% — на весь срок кредитования

В пределах кредитоспособности Заявителя.

До 10 лет

ОАО «Белагропромбанк» Кредит на строительство жилого помещения

14,5%

14.5% — на весь срок кредитования

В пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности кредитополучателю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.

До 20 лет

ЗАО «Альфа–Банк» Кредит наличными

14.5%

14.5% — весь срок кредитования

до 15 000 рублей

До 5 лет

ЗАО «Идея Банк» Кредит «СТАНДАРТНЫЙ»

14.5%

14.50% — весь срок кредитования

до 40 000 рублей

До 5 лет

«Франсабанк» ОАО Кредит «Приобретение недвижимости»

14.5%

14.5% — весь срок кредитования

до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с учетом кредитоспособности кредитополучателя

до 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк»

Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

14%

14% — на весь срок кредитования

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти);

До 20 лет

ОАО «Белинвестбанк» На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома)

13,55%

13,55% весь срок кредитования

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости

До 20 лет

ОАО «Технобанк» Кредит на покупку недвижимости

13.5%

13.5% — весь срок кредитования

До 80 % от стоимости недвижимости.

До 15 лет

«Приорбанк» ОАО

Ваш новый дом

13%

13% — первые 12 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

«Приорбанк» ОАО Ваши новые возможности

13%

13% — первые 12 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк» Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа №240

12,5%

12,5% — на весь срок кредитования

Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.

До 20 лет

ОАО «Банк БелВЭБ» Строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240

12,5%

12,5% — весь срок кредитования

Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.

До 20 лет

ОАО «Белинвестбанк» На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии

12,5%

12,5% — весь срок кредитования

Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.

До 20 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЭЛЕДИ Компани»

11.5%

11.5% — первые 12 месяцев

13.8% — последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ТРАЙПЛ»

10.5%

10.5% — первые 12 месяцев

14% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО «Белинвестбанк» Строительство и приобретение квартир

9,99%

9,99% — первые 12 месяцев

13,55% — последующие

исходя из кредитоспособности, но не более 90% стоимости финансируемой недвижимости

До 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк»

Новоселье со Сбербанком с АйронИнвестПроект

9,99%

9,99% — первые 11 месяцев

14% — последующие

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти)

До 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с ДАНА ХОЛДИНГС

9,99%

9,99% — первые 16 месяцев

14% — последующие

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти);

до 20 лет

«Приорбанк» ОАО Тетра — Стиль

9.9%

9.9% — первые 24 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

ЗАО «ТК Банк Стандартные параметры кредитования ЗАО «ТК Банк» физических лиц на приобретение квартир и машино-мест

9.5%

9.5% — первые 12 месяцев

11.5% последующие

В рамках кредитоспособности, но не более 60% от стоимости приобретаемого имущества

До 10 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Си – Трейдинг»

9.5%

9.5% — первые 12 месяцев

13.8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк»

Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ОДО «АЙРОН»

9.5%

9.5% — первые 12 месяцев

13.8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ЧП «Ремсантехстрой»

9.5%

9.5% — первые 12 месяцев

13.8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

«Приорбанк» ОАО Трайпл

9%

9% — первые 12 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Белпрок Строй групп»

8.5%

8.5% — первые 12 месяцев

13.8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЕвростройАлиза»

8.5%

8.5% — первые 12 месяцев

13.8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

«Приорбанк» ОАО ТАПАС

8%

8% — первые 12 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

«Приорбанк» ОАО МайКлассКом

7.7%

7.7% — первые 18 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

«Приорбанк» ОАО Белславинвест

7%

7% — первые 12 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

«Приорбанк» ОАО Дана Холдингс

5,99%

5,99% — первые 12 месяцев

14,5% — последующие

до 373 500 рублей

До 20 лет

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»

5.49%

5.49% — первые 12 месяцев

13.8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

Оценить сходу, какой из кредитов самый выгодный, очень сложно. Но давайте попробуем понять, как разнятся выплаты по кредитам с самыми высокими ставками, самыми низкими и средними.

Итак, самые низкие проценты (по крайней мере, на первый год пользования кредитом) у Беларусбанка в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» и у ОАО «Приорбанк» по кредитованию недвижимости того же застройщика. Самый большой процент – у Банка Дабрабыт по специальному кредиту «Удача». Да и срок кредитования меньше в два раза, чем у Беларусбанка.

Низкие процентные ставки для простого обывателя, который не сильно разбирается в делах банковских, звучат заманчиво. Особенно, если вы собираетесь закрыть кредит быстро (скажем, за год с льготной ставкой), то, конечно, можно просто выбрать самый низкий процент, чтобы много не переплачивать. Правда в этом случае проще воспользоваться рассрочкой, если такую предлагает сам застройщик.

Переплаты банку до 100% от суммы долга. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость
Фото носит иллюстративный характер

Но если рассматривать вариант долгосрочных платежей, то лучше просчитать все переплаты заранее. Сколько нужно будет платить в месяц если взять деньги под самый высокий процент, и сколько при самом низком, который работает лишь год?

Допустим квартира стоит 120.000 рублей. У покупателя есть 20 тысяч на первый взнос (примерно 16%). Остальное (100.000) берем в кредит на 10 лет. И выберем дифференцированный тип погашения. Для расчетов будем использовать калькулятор кредитов на жилье. Произведем расчет трех кредитов: с самой большой ставкой, средний и с самой маленькой.

ОАО «Банк Дабрабыт», Специальный кредит «Удача»:

·  Ежемесячный платеж: от 853,99 руб.

·  Общая сумма выплат: 202 389,18 руб.

·  Переплата по кредиту: 101 589,18 руб.

·  Процент переплаты: 100,78 %

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 — 2 519,16 руб. 

2 — 2 505,17 руб.

3 — 2 491,17 руб.

118 — 881,98 руб.

119 — 867,99 руб.

120 — 853,99 руб.

Средний платеж в месяц за весь срок кредитования – 1686,49 руб.

ОАО «Технобанк», Кредит на покупку недвижимости

·  Ежемесячный платеж: от 849,45 руб.

·  Общая сумма выплат: 169 407,00 руб.

·  Переплата по кредиту: 68 607,00 руб.

·  Процент переплаты: 68,06 %

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 — 1 974,00 руб. 

2 — 1 964,55 руб.

3 — 1 955,10 руб.

118 — 868,35 руб.

119 — 858,90 руб.

120 — 849,45 руб.

Средний платеж в месяц за весь срок кредитования – 1411,72 руб.

ОАО «Белинвестбанк» Строительство и приобретение квартир

·  Ежемеся

Как вам новость?