Это сделано, чтобы избежать высокого валютного риска и риска непогашения кредитов в случае неблагоприятного изменения курсов
Белоруссия приостанавливает кредитование физических лиц в иностранной валюте до начала 2011 года. Это сделано, чтобы избежать высокого валютного риска и риска непогашения кредитов в случае неблагоприятного изменения курсов. При этом государство заявляет, что намерен удержать девальвацию белорусского рубля в пределах 10%
В России в период кризиса представители власти и крупных банков призывали население не брать валютные кредиты из-за нестабильности курсов, некоторые банки предлагали поменять валюту уже выданных кредитов на рубли, и в принципе население прониклось этой идеей. А в соседней Белоруссии не стали никого убеждать, а просто приостановили выдачу кредитов в иностранной валюте.
Как сообщил Национальный банк Белоруссии (НББ), он приостанавливает кредитование физлиц в инвалюте до 1 января 2011 года из-за высоких валютных рисков, говорится в сообщении НББ. «Учитывая, что граждане нашей страны получают заработную плату в белорусских рублях, а также возможные колебания взаимных курсов иностранных валют, кредитование населения в иностранной валюте содержит высокий валютный риск и риск непогашения таких кредитов в случае увеличения сумм платежей по ним до размеров, превышающих доходы кредитополучателя», — говорится в сообщении.
В результате такого шага должны снизиться риски как для банков (в случае несвоевременного погашения либо невозврата кредита в случае неблагоприятных валютных колебаний), так и для граждан. В то же время НББ признает и отрицательные стороны введения ограничений на использование инвалюты при кредитовании физлиц, и поэтому «норма носит временный характер, то есть будет действовать до момента стабилизации ситуации в экономике страны».
Временный запрет на кредитование физлиц в инвалюте не распространяется на погашение кредитов, предоставленных населению в инвалюте до вступления его в силу.
По мнению заместителя председателя правления ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» Дмитрия Фролова, временный запрет НББ на кредитование физлиц в инвалюте увеличит спрос со стороны банков на белорусские рубли. Рост спроса на нацвалюту приведет к дальнейшему увеличению средних ставок по рублевым депозитам населения, соответственно, повысятся ставки по розничным кредитам, полагает банкир. По оценке Д.Фролова, через 1,5-2 месяца ставки рублевых депозитов и кредитов могут вырасти на 2-3 процентных пункта. Временной лаг вызван сезонностью. «Лето не самый активный период для кредитования физлиц», — отметил он.
Он также считает, что в ближайшей перспективе продолжится сокращение портфеля розничных кредитов банков, но резкого спада не произойдет. «Потребительское кредитование в краткосрочной перспективе сократится, но это сокращение уже имеет место — сейчас банки переживают не лучшие времена», — констатировал банкир. В частности, он ожидает дальнейшего сокращения спроса на автокредиты из-за существенной разницы между стоимостью валютных и рублевых кредитов на покупку автомобиля.
В сложившейся ситуации Д.Фролов также считает логичным смягчение денежно-кредитной политики Нацбанка, что способствовало бы снижению стоимости рублевых ресурсов. Однако, с другой стороны, смягчение денежно-кредитной политики усиливает давление на курс нацвалюты, а уменьшение стоимости рублевых кредитов стимулировало бы внутренний спрос на импортные товары, считает банкир.
Между тем, сам НББ заявил о проведении в ближайшей перспективе жесткой денежно-кредитной политики в условиях реализации с Международным валютным фондом (МВФ) программы stand-by. В НББ поясняют, что соблюдение жесткой денежно-кредитной политики в рамках сотрудничества с МВФ необходимо для «минимизации отрицательного влияния мирового финансово- экономического кризиса на экономику и финансово-кредитную систему страны, обеспечения устойчивости белорусского рубля и поддержания финансовой стабильности в целом». С этой точки зрения НББ намерен удержать девальвацию белорусского рубля к корзине валют (доллар США, евро, рос.руб.) в пределах 10%, что «позволит сохранить благоприятные условия проведения внешнеторговых операций и снизить девальвационно-инфляционные ожидания со стороны населения и субъектов хозяйствования».
НББ также заявил, что продолжит работу, направленную на поддержание необходимой доходности вкладов в национальной валюте, увеличение привлекательности рублевых сбережений по сравнению с валютными.
Напомним, что обозначенный коридор девальвации/ревальвации белорусского рубля в 10% был установлен месяц назад, до этого он был в два раза меньше. Эксперты сразу заговорили о том, что следует ждать новой девальвации белорусского рубля. «Я думаю, что новая граница снижения курса белорусского рубля к корзине валют может быть достигнута достаточно быстро, чтобы минимизировать ущерб для золотовалютных резервов», — говорил считает экс-глава НББ Станислав Богданкевич. Он также предположил, что «это не последний шаг по расширению коридора колебаний курса, к концу года возможны аналогичные меры».
По его мнению, НББ принял решение о более глубокой девальвации нацвалюты «с подачи МВФ». При этом С.Богданкевич отметил, что «в НББ специалисты понимают, что на данном этапе дальнейшая девальвация неизбежна, но модель управления в Белоруссии такова, что понимания еще недостаточно для принятия решения».
Вероятно, прекращение выдачи кредитов в иностранной валюте в Белоруссии может породить новые опасения по поводу возможной девальвации. Ведь если государство не допускает мысли о девальвации, вряд ли оно стало бы говорить о больших валютных рисках и беспокоиться о возможном невозврате валютных кредитов.
«Интерфакс-Экономика».
