С 27 апреля вступает в силу указ президента Беларуси от 23 октября 2019 года № 394 "О предоставлении и привлечении займов", который принят в целях совершенствования порядка осуществления деятельности по регулярному предоставлению и привлечению займов, а также усиления защиты прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями.
Как сообщили Телеграфу в Нацбанке, документ отменяет действие указа от 30 июня 2014 года № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций».
Для снижения долговой нагрузки на потребителей услуг микрофинансовых организаций указом ограничены суммы процентов и неустойки, которые могут быть начислены по договорам микрозайма. Так, сумма причитающихся микрофинансовой организации процентов за весь срок пользования микрозаймом не может превышать двукратной суммы микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией, а сумма неустойки (штрафа, пеней) не может быть выше половины суммы предоставленного микрозайма.
Также не допускается включение в договор микрозайма условий о взимании микрофинансовой организацией с заемщика повышенных процентов за пользование микрозаймом в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору микрозайма.
Изменены подходы к формированию уставного фонда ломбарда (он должен быть сформирован внесением денег в размере не менее минимального размера уставного фонда, установленного Нацбанком). Это позволит улучшить финансовое положение ломбардов и повысить уровень ответственности их учредителей.
При этом расширен перечень видов деятельности, которые могут осуществлять ломбарды: предоставлять микрозаймы гражданам под залог транспортных средств без обязанности передачи транспортного средстваломбарду, осуществлять комиссионную торговлю, хранить вещи и приобретать их для реализации.
При возникновении конфликтной ситуации между заемщиком и заимодавцем до обращения в суд или Нацбанк обязательно предъявление сторонами спора претензии – письменного предложения о добровольном урегулировании возникшего спора.
Также установлены требования к рекламе деятельности по предоставлению (привлечению) займов и микрозаймов. Реклама должна содержать полную и достоверную информацию о рекламодателях и рекламируемой ими деятельности. Это требование распространяется как на организации, включенные в реестр микрофинансовых организаций, так и на любые субъекты, предоставляющие деньги взаем.
Членами потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи (для получения финансирования своей деятельности) смогут стать физлица, производящие сельхозпродукцию и осуществляющие виды деятельности, при осуществлении которых уплачивается единый налог, а также субъекты малого и среднего предпринимательства.
Предоставлять микрозаймы под залог движимого имущества смогут не являющиеся микрофинансовыми организациями государственные юрлица, оказывающие бытовые услуги населению и зарегистрированные на селе, а также юрлица, скупающие драгоценные металлы и камни для пополнения Госфонда драгоценных металлов и драгоценных камней Беларуси.
С 27 апреля некоммерческие микрофинансовые организации, созданные в организационно-правовой форме фонда, утрачивают право регулярно предоставлять микрозаймы. Но субъекты малого и среднего предпринимательства, в том числе ИП, которые ранее были заемщиками фондов, смогут получать микрозаймы от потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи.
Кроме того, для исключения отдельных недобросовестных практик предоставления денег ограничивается спектр вещей, которые могут быть предметом лизинга по договорам возвратного лизинга, заключаемым с физлицами. Так, предметом возвратного лизинга смогут выступать только транспортные средства и жилые помещения. Ранее нарекания вызывали сделки по предоставлению гражданам денег под высокие проценты, оформляемые в виде возвратного лизинга мобильных телефонов и компьютерной техники.
Для приведения актов законодательства в соответствие с указом № 394 принят ряд постановлений Нацбанка, которые устанавливают для лиц, не являющихся микрофинансовыми организациями, но получивших право осуществлять микрофинансовую деятельность, содержание уведомления о намерении осуществлять микрофинансовую деятельность и порядок его направления в регулятор. Такие организации при осуществлении микрофинансовой деятельности обязаны соблюдать требования указа № 394 для микрофинансовых организаций, а также принятыми в его развитие нормативными правовыми актами Нацбанка.
Также определен объем и порядок раскрытия организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, информации об осуществляемой деятельности и финансовом состоянии. Наличие этой информации позволит потребителям услуг, оказываемых такими организациями, сравнить условия предоставления микрозаймов, выбрав для себя наиболее подходящий финансовый продукт, а также оценить финансовое положение заимодавца.
Устанавливаются формы отчетности, представляемой микрофинансовыми организациями в Нацбанк. Так, предусмотрено представление ежемесячно краткой информации (10-12 показателей в зависимости от вида микрофинансовой организации) о предоставлении денег в заем, при этом отменяется необходимость представления отчетности, в том числе годовой бухгалтерской отчетности, на бумажном носителе. Также показатели отчетности уточнены с учетом нового перечня субъектов, которым потребительские кооперативы могут предоставлять деньги, и новых видов деятельности, которые смогут осуществлять ломбарды.
Кроме того, определены требования к содержанию правил предоставления микрозаймов и порядок доведения информации до сведения потребителя услуг, оказываемых микрофинансовой организацией. Ранее обычно информация доводилась в устной форме, теперь по требованию потребителя услуг может предоставляться письменно.
Определены квалификационные требования и требования к деловой репутации руководителя микрофинансовой организации и лица, исполняющего его обязанности более четырех месяцев, установлены дополнительные основания исключения микрофинансовой организации из реестра (при неосуществлении микрофинансовой деятельности 6 месяцев; при несоблюдении ломбардом установленного минимального размера уставного фонда).
Также совершенствуются требования к некоммерческим микрофинансовым организациям (потребительским кооперативам), которые наряду с предоставлением микрозаймов могутт привлекать деньги от своих членов – физлиц, не являющихся учредителями этой организации. Так, потребительский кооператив, который намеревается привлечь деньги от них, должен информировать Нацбанк о таком намерении и соблюдении установленных критериев не только до начала привлечения, но и ежегодно в последующем. При этом уточнен порядок расчета отдельных нормативов, что позволит сократить время потребительских кооперативов на их расчеты и составление отчетности. Эти меры направлены на защиту прав физлиц в части обеспечения возврата денег, предоставленных ими такой организации, сообщили в Нацбанке.
Кроме того, у каждой микрофинансовой организации должен быть свой сайт, адрес которого будет отражаться в реестре микрофинансовых организаций на сайте Национального банка.
