: Способы инвестирования. Как сохранить сбережения от инфляции

Мы продолжаем совместный проект с компанией Forexline. Он посвящен личным финансам.

В прошлый раз эксперт Forexline Павел Бондарович рассказывал о финансовом рынке Беларуси. Сегодня же мы поговорим на тему частного инвестирования.

Telegraf.by: Каковы сейчас настроения частных инвесторов, что они думают о перспективах развития рынка, о ситуации в мировой экономике? Что они стремятся делать: скорее сохранить или приумножить капитал?

: Способы инвестирования. Как сохранить сбережения от инфляцииБондарович: Согласно сложившейся практике, на рынке практически не бывает моментов, когда у инвесторов схожие настроения, и даже в самые кризисные времена всегда находятся оптимисты, которые скупают «рискованные» активы и в итоге получают прибыль. На сегодня все выглядит примерно так же: с одной стороны, мы наблюдаем замедление китайской экономики, продолжающуюся рецессию в Еврозоне, но в то же время положительные сигналы идут из Штатов, где хорошие данные по рынку труда даже породили слухи о досрочном завершении программы «количественного смягчения». Что же касается частных инвесторов, то вопрос о сохранении капитала вообще ставится очень редко, так как всем известно, что если деньги не работают, то они обесцениваются. Рынок для того и существует, чтобы в из любой ситуации извлекать прибыль, благо инструментов для этого достаточно.

Telegraf.by: Чему отдают предпочтение инвесторы и как они относятся к вложениям в рынки акций? 

Бондарович: Частные инвесторы с каждым годом расширяют круг используемых инструментов, которые уже не ограничиваются несколькими валютами и драгоценными металлами. Вместе с тем, некоторые из активов по-прежнему остаются малодоступными для рядовых граждан, и акции в их числе. Если говорить об отечественном фондовом рынке, то единственной возможностью влиться в ряды акционеров было прошлогоднее IPO Минского завода игристых вин, когда любой желающий мог приобрести почти неограниченное количество акций прямо в отделении банка. Торговля же на площадке ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» остается прерогативой профессиональных игроков. Вместе с тем, наши граждане могут попробовать силы на российском фондовом рынке, а также американском, хотя это будет происходить в рамках торговли CFD (контрактами на разницу), стать владельцем реальных акций при этом не получится.

Telegraf.by: Какие инструменты инвестирования лучше всего использовать частным клиентам?

Бондарович: Один из богатейших людей мира и самый известный инвестор современности Уоррен Баффет советует вкладываться лишь в те активы, которые «вы можете попробовать на вкус». Если говорить простым языком, то инвестировать желательно в более-менее понятные для вас инструменты: валюты, золото и серебро, сырье, акции известных компаний. В этом случае, даже не обладая сверхпознаниями в макроэкономике и не проводя дни за чтением узкоспециализированной статистики, вы будете ясно представлять перспективы своих сбережений и сможете своевременно принимать инвестиционные решения. В идеале, арсенал инструментов должен включать в себя несколько направлений: банковские и страховые продукты, ценные бумаги, драгоценные металлы, валюты.

Telegraf.by: Если говорить о Forex, какие есть особенности использования этого вида сбережения, и что вы посоветуете тому, кто хочет использовать инструменты рынка Forex для преумножения своего капитала?

Бондарович: Главной особенностью рынка Форекс является то, что он требует большей доли активности, нежели приобретение ценных бумаг. Приобретая акции, инвестор прежде всего надеется на их рост, и ему остается только выбрать момент для продажи. Движение же валютных пар всегда разнонаправленное, поэтому трейдер может извлекать прибыль как из покупок, так и из продаж, хотя есть и долгосрочные инвесторы, которые месяцами держат открытые позиции. Основной совет, который можно дать начинающим инвесторам на Форекс, — не забывайте о том, что вы ИНВЕСТИРУЕТЕ свои сбережения, а не занимаетесь классической работой. Не ставьте излишне амбициозных планов, а главное — считайте потенциальную прибыль в процентах от вложенных средств, а не в абсолютных суммах. Естественно, заработать миллион с вложенных 200–500 долларов практически невозможно, но достичь прибыли в 15–30% в месяц вполне реально, и это будет несравнимо больше, чем вам предложит любой банковский депозит. 

Telegraf.by: В чем отличие Forex-рынка от фондового рынка? Почему Forex привлекает все больше частных инвесторов?

Бондарович: Основное отличие Forex от фондового рынка — в наборе инструментов и характере торговли. На валютном рынке торговля идет валютными парами, и поэтому инвестор должен одновременно отслеживать настроения на рынках двух стран. Важнейшей особенностью валютного рынка также является круглосуточный режим работы, что дает трейдеру возможность совершать операции в любое время суток и не быть привязанным к графику работы конкретной биржи. Основные причины, по которым Форекс привлекает все больше инвесторов следующие:

  • Относительно небольшой размер стартового капитала.
  • Доступность инструментов для анализа (информацию по конкретной стране достать проще, чем статистику предприятия).
  • Возможность извлекать прибыль не только за счет роста цены актива, но и за счет падения.

Telegraf.by: Куда лучше вкладывать большие суммы денег и что делать, если сбережения пока не исчисляются сотнями долларов? Есть ли универсальный рецепт?

Бондарович: Если сбережения позволяют, то лучше всего, конечно, сформировать собственный инвестиционный портфель из различных инструментов. Здесь должны присутствовать и драгоценные металлы, для покупки которых сейчас неплохое время, и ценные бумаги, и вклады в паевые инвестиционные фонды, и конечно же, Форекс-счета. Причем управлять счетом может либо сам инвестор, либо профессиональный управляющий, который будет самостоятельно совершать сделки за часть прибыли. Вклад денег в банк постепенно изживает себя, поскольку 5–10% годовых покрывают разве что инфляцию.

Если сбережения небольшие, то лучше всего вложить их в акции либо валютный рынок. Конечно, риск инвестиций увеличивается, однако растет и потенциальная доходность. Вкладывать небольшую сумму в ПИФ, а тем более в банк бессмысленно, поскольку для получения хотя бы 100% прибыли нужно будет ждать несколько лет. Вообще, открытие счета на Forex (с возможностью торговать не только валютными парами, но и СFD на акции и драгметаллы) — это универсальный инструмент вложения средств, поскольку сравнительно высокий доход можно получить с минимальной степенью риска для капитала.

Telegraf.by: Какая величина сбережений нужно иметь для того, чтобы чувствовать себя в безопасности?

Бондарович: На этот вопрос вряд ли кто-нибудь сможет дать полностью правильный ответ, ведь в жизни то и дело возникают различные форс-мажорные ситуации. Если обратиться к опыту компаний, занимающихся страхованием жизни и здоровья, то стандартный размер капитала составляет сумму, на которую вся семья инвестора может прожить пять лет без существенного изменения текущего уровня жизни. Естественно, сумма в $100 тыс. и более выглядит внушительно, но только в этом случае у человека будет возможность чувствовать себя комфортно при любых обстоятельствах.

Telegraf.by: Как обезопасить себя при выборе способа инвестирования?

Бондарович: Когда человек решает инвестировать средства, он должен четко понимать, что более высокая доходность всегда сопряжена с пропорционально растущим риском для его капитала. В связи с этим при инвестировании в доходные сферы (Форекс и ценные бумаги) необходимо соблюдать общепринятые правила управления капиталом, особенно при торговле с маржинальным плечом. Открывая любую сделку, инвестор должен рассчитывать объем таким образом, чтобы при негативном исходе риск составил 2–5% от имеющегося у него капитала. 

Общий принцип формирования инвестиционного портфеля — известная поговорка «не класть яйца в одну корзину». Мировые рынки очень непредсказуемы, и в различных ситуациях даже однородные активы (к примеру, золото и серебро) могут вести себя совершенно по-разному. Если инвестор распределяет риски по разным активам, то убытки по одним инструментам обязательно будут компенсированы более высокой прибылью по другим, и таким образом, общая прибыль будет увеличиваться.

На вопросы отвечал специалист компании Forexline Павел Бондарович

Как вам новость?