Что необходимо знать об отличии кредита от займа

24.06.2020 11:42
13

Указанные в названии статьи понятия имеют много сходств. Они относятся к финансовым правоотношениям, когда определенная сумма денежных средств передается в залог от одной стороны к другой. Оба вида располагаются в главе 42 Гражданского кодекса Республики Беларусь, которая так и называется «Заем и кредит». Также кредит является разновидностью займа.

На сегодняшний день существует много способов получения денег в долг на некоторый период времени. Так, есть возможность одолжить деньги при личном присутствии. А можно взять займ онлайн на dengiby.

Однако перед временным приобретением стоит разобраться в различиях между кредитом и займом. Об этой и пойдет речь ниже.

Что говорит законодательство

Как уже было отмечено, правовое регулирование термины получили в рамках одной главы Гражданского кодекса. Но, во-первых, отношения по договору займа рассматриваются в статье 760, а кредита – в статье 771. Это одно из существенных отличий.

Во-вторых, на основе изучения их положений можно установить, что разница заключается и в субъектах отношений. Так, в договоре займа сторонами выступают любые лица. А по договору кредита одним из участников обязательно является банк.

И, в-третьих, так как в получении кредита важную роль играет банк, то такой вид договора обязательно регулируется не только гражданским, но и банковским законодательством. Заем – только гражданским.

Отличия в порядке вступления в законную силу

Договоры займа и кредита имеют разные моменты вступления их в законную силу.

  1. Договор займа – реальный (заключается через передачу денег или вещи).
  2. Договор кредита – консенсуальный (оформляется после достижения участниками согласия (консенсуса) обо всех условиях).

Отказ от кредитных отношений

  • Отказ в кредитовании

Это действие может совершить банк в случае неисполнения условия договора об использовании кредита для указанных целей. Законность такого решения подтверждается статьями 141 и 144 (ч. 4) БК.

  • Отказ от взятия кредита

Вторая сторона также вправе отказаться от денежных средств, если иное не установлено соглашением. Для этого достаточно поставить в известность банк в срок, указанный в статье 142 БК. Отказ после этого времени приводит к одному из последствий:

  1. В случае непредставления банком денег до необходимого срока кредитополучатель вправе обратиться в суд для одностороннего прекращения договора;
  2. При наличии предмета кредита на руках у получателя и отсутствия необоснованной причины отказа от договора на него возлагается возмещение убытков, понесенных банком.

Законные случаи отказа от займа

  • Согласие сторон
  • Существенные нарушения условий соглашения одной из сторон (влечет судебное расторжение в одностороннем порядке)
  • Допустимость прекращения по договору

Что такое ссуда

Часто наряду с рассматриваемыми понятиями используют и термин «ссуда». Он представляет собой разновидность кредитных правовых отношений. Его применяют, чтобы подчеркнуть беспроцентность возвращаемого долга. Иными словами, деньги отдаются их владельцу полностью, но без каких-либо доплат.

Виды ссуды

  • Ссуда имущества

По данному договору один принимает у другой стороны на определенный срок имущество. А возврат осуществляется без дополнительной оплаты. Однако за износ или порчу переданной вещи придется заплатить по договору.

  • Банковская ссуда

Она помогает выделить из всего перечня только некоторые типы кредита. Ссуда предоставляется деньгами или товаром, иногда под залог собственности. Выплаты производятся частями или единовременно.

  • Потребительская ссуда

Она имеет много общего с потребительским кредитом. Но используется с целью акцентирования внимания на некоторые условия. Сроки возврата оговариваются в договоре. Обычно они разбиты на несколько частей.

Выводы

Разница между кредитом и займом заключаются в следующем:

  1. Одним из участников кредитных правоотношений является банк; заем могут давать и получать любые лица, кроме банка.
  2. Предмет договора по кредиту – только денежные средства; по займу – любые вещи материального мира.
  3. Кредитный договор вступает в силу моментов достижения согласия всех участников с условиями; договор займа заключается во время фактической передачи вещи.
  4. По кредиту обязательно предусмотрены проценты; по займу – не всегда.