Как оформить реструктуризацию кредита

24.02.2021 15:25
37 Редакция

Иногда заемщик, взявший ссуду, перестает справляться с кредитной нагрузкой и честно предупреждает об этом финансовое учреждение. Банк в этом случае может пойти навстречу клиенту, предложив ему реструктуризировать (рефинансировать) кредит – изменить ставку или срок его выдачи. Эти действия позволят облегчить обслуживание долга и восстановить платежеспособность заемщика без судебных разбирательств и ухудшения кредитной истории.

Причины реструктуризации кредита

Причины, на которые можно сослаться в банке, могут быть следующими:

  • Потеря источника дохода: увольнение, сокращение, ликвидация предприятия;
  • Полная или частичная утрата трудоспособности: болезнь, инвалидность в результате несчастного случая, травма;
  • Изменение курса валюты, в котором находится ссуда;
  • Беременность и отпуск по уходу за ребенком;
  • Призыв в армию.

Важно помнить, что банк рассматривает заявление клиента при предоставлении документальных доказательств ухудшения финансового положения: справки 2-НДФЛ с работы, заключения врача, справки о банкротстве. Это упрощает процесс переговоров и увеличивает шансы на одобрение заявки.

Виды реструктуризации займа

Подав заявление на реструктуризацию долга до момента обращения банком в суд, заемщик вправе рассчитывать на следующие варианты изменений условий кредита:

  • Пролонгация ссуды, во время которой увеличивается срок займа и уменьшается размер ежемесячного платежа;
  • Снижение ставки по кредиту (выполняется редко и в случае хорошей кредитной истории);
  • Предоставление «кредитных каникул» на 3-6 месяцев по выплате основного долга, процентов или всей суммы займа. Наиболее выгодный из вариантов – первый, уменьшающий общий размер кредита;
  • Перевод займа по кредитной карточке в кредит наличными;
  • Списание штрафов и неустоек;
  • Изменение валюты, например, из доллара в рубли;
  • Изменение очередности погашения кредита (сначала основной долг, затем проценты, пени и штрафы).

Встречается и комбинированный вариант реструктуризации, к примеру, увеличение срока и валюты займа. Изменение условий в любом случае позволит избежать судебных отношений с банком, перечеркивающих кредитную репутацию заемщика.

Как оформить реструктуризацию кредита

Процедура реструктуризации займа может быть начата после подачи заявления, в большинстве банков – в режиме онлайн. Бланк заявления можно скачать на официальном сайте кредитного учреждения или получить в офисе. К заявлению требуется приложить копию паспорта и при необходимости следующие документы:

  • Справку 2-НДФЛ с места работы;
  • Трудовую книжку с отметкой об увольнении;
  • Справку из Центра Занятости с отметкой о постановке на учет и размером пособия;
  • Согласие супруга на реструктуризацию (при ипотечном кредитовании).

В течение 1-10 дней банк рассматривает документы и принимает решение о согласии или отказе от процедуры. В процессе переговоров сторонами составляется новый кредитный договор либо дополнительное соглашение к предыдущему.

Помочь в оформлении может кредитный юрист. Реструкртуризация и рефинансирование — это его прямая специализация. Найти такого можно, например, тут: https://zacreditom.com/ads/

Преимущества реструктуризации

Процедура реструктуризации взаимовыгодна и заемщику, и банку. Кредитное учреждение получает возможность увеличить сумму переплаты по кредиту (при пролонгации), а также сэкономить на судебных издержках, неизбежных, в случае, если клиент перестанет платить.

Владельцу кредита реструктуризация поможет:

  • Сократить долговую нагрузку и улучшить финансовое положение;
  • Сохранить кредитную историю;
  • Избежать принудительного взыскания долга в результате судебных разбирательств;
  • Избавиться от штрафов и неустоек;
  • Предупредить банкротство.

Изменение условий кредита, как правило, выполняется бесплатно, требуя платы только за услуги нотариуса при составлении дополнительного соглашения к договору (при ипотечном кредитовании). Для заемщика, допустившего несколько просрочек по не зависящим от него причинам, реструктуризация станет наиболее благоприятным выходом из ситуации.