Какая выгода банку от предоставления средств?
Банк, имея некоторые средства, которые можно пустить в оборот, предоставляет их заемщику. С каждого кредита банк берет проценты или фиксированную плату. Это распределяет излишек средств между предприятиями (если сделка заключается на этом уровне), стимулирует покупательскую способность, развивает некоторые экономящие ресурсы банковские инструменты, такие как банковские карты и виртуальные счета.
Кредиты можно разделить на целевые — деньги можно потратить на определенный товар, который прописан в договоре; и нецелевые — выданные деньги заемщик может потратить на любые цели или даже на несколько разных товаров, услуг и тому подобное. Выдавать эти средства могут как наличными, так и картой. Карточки же могут быть с кредитной линией, при пользовании которой можно уходить в минус до определенной суммы, либо классической кредитной — на которую перечисляется некая оговоренная сумма.
А какова выгода для заемщика?
Чаще всего берется кредит на жилье. Ипотека крайне популярна, и это не удивительно — мало кто может накопить всю сумму для покупки квартиры. Тем более что порой выгодные варианты есть именно в данный момент. Конечно, у ипотеки есть и очевидные минусы для берущего кредит человека — например, крупный первый взнос, проценты и то, что квартира оказывается в залоге. Но эти минусы зачастую перевешиваются плюсами — возможностью сразу жить в своей квартире и то, что первый взнос во много раз меньше полный стоимости жилья, а значит, накопить на него легче.
Также популярны целевые кредиты на покупку дорогостоящих вещей — автотранспорта, земли, на свой бизнес, на учебу. Плюсы и минусы почти те же — проценты, конечно, неприятны, зато не нужно копить. Некоторые магазины предоставляют кредит (часто беспроцентный) прямо в точках продаж. Там же консультанты подробно объясняют, как можно этот кредит погасить.
Становятся востребованы нецелевые кредиты. Люди берут деньги на одежду, продукты и прочие бытовые нужды.
Прочие особенности кредитов
Одна из важных особенностей предоставления кредита — его срочность. Это значит, что все средства должны быть выплачены в определенный срок. В крайнем случае, если возникли проблемы, банк может пойти навстречу заемщику и пересмотреть сроки, но как правило это происходит нечасто. Кредиты могут быть сверхсрочными, краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными — от двух-трех месяцев и до десятков лет (ипотека).
Микрокредит (микрозайм) выделяется чрезвычайно высокими процентами и низкой суммой выдаваемых средств. При таком виде выдачи средств, как и при остальных видах кредита, обязанность финансовой организации — проверка задолженностей у клиента, но этим часто пренебрегают.
