Отток из банковской сферы государства депозитов — обычный процесс перед президентскими выборами в странах СНГ. Это закономерно: инвесторы стараются избежать рисков в период политических и экономических перемен.
На
этом фоне ситуация в Беларуси уникальна. И в стране, и за ее пределами
было известно о том, кто именно станет Президентом страны. В то же время
открытыми остаются вопросы: Какого курса белорусского рубля на внешнем
рынке стоит ожидать? Как сказался период выборов на трендах динамики
депозитов и кредитов в РБ?
Итак, начнем последовательный
анализ заявленной проблемы. В таком случае первый вопрос, на который
стоит ответить — сколько кредитов было взято белорусами из банков?
Объемы
кредитов. По словам Николая Лузгина, являющегося заместителем главы
Нацбанка, на 01.10.2010 г. более 20 трлн. рублей находилось на руках у
населения. В долларовом эквиваленте это сумма приблизительно равна $6,67
млрд. Это — треть от общего объема выданных ранее кредитов. Что это
означает в отношении уровня кредитной задолженности населения? С 2005
года он вырос в 13 раз. Процедура выдачи кредитов банками накануне и
после президентских выборов в РБ не изменялась. Об этом свидетельствует
отсутствие изменений в тех условиях выдачи кредитов, которые размещены
на сайтах банков.
Потребительские расходы и ипотека. Это
кредиты, самые популярные у граждан РБ. Именно строительство жилья и
расходы потребительского характера — наиболее веский повод для белоруса
одолжить у банка деньги. Однако, до того, как рассмотреть ставки по
кредитам, необходимо отметить следующий нюанс: затраты по выплате
кредита нередко повышаются за счет того, что многие банки взимают
дополнительную плату за обслуживание счета.
Наиболее выгодные кредитные ставки в банках РБ.
Землячеством трейдеров РБ Интернет Академии Masterforex-V и журналом «Бизнес лидер» составлена следующая таблица существующих на текущий момент процентных ставок кредитования населения:
Кредиты на покупку, строительство и реконструкцию жилья:
Итак,
очевидно: самый низкий процент по кредитам для населения предложен
БанкомВТБ-(Беларусь). В то же время стоимость оформления документов о
выдаче кредита при положительном решении в этом банке превышает сумму,
запрашиваемую в других банках. Максимальное количество льгот
предлагается Беларусбанком.
Кредит на покупку автомобиля:
Здесь
становится очевидно, что наиболее низкие кредитные ставки на
приобретение машины предложены Минским транзитным банком.
БанкВТБ-(Беларусь) предлагает выгодный кредит при условии страхования в
банке автомобиля.
Потребительский кредит:
Итак, наиболее низкие ставки потребительских кредитов предлагает Трастбанк (на период действия акции) и Приорбанк.
Вывод из анализа ситуации однозначен:
банки РБ готовы помогать гражданам, испытывающим необходимость в
средствах на потребительские нужды, приобретение автомобиля или решение
квартирного вопроса. Предлагаемые условия кредитования различаются в
пределах кредитов, предлагаемых на одну и туже цель. О чем может
свидетельствовать подобное предложение банковской сферы? Это — лишь один
из элементов анализа, который однозначно говорит о том, что деньги в
банковской системе есть в достаточном объёме и соответственно это звено
анализа является положительным для экономики страны в целом.
«Бизнес лидер» решил задать специалистам банков вопросы, которые могут интересовать граждан. Начальник управления маркетинга ЗАО «МТБанк» Ольга Кононович ответила на них следующим образом:
Вопрос: Насколько часто кредиты не возвращаются?
Ответ:
Не возврат кредита можно понимать по-разному. Это может быть полный
«дефолт» кредита, т.е. та ситуация, когда кредит безнадежен к взысканию.
Но это — случаи единичные. Есть и более частые случаи — периодическое
образование просроченной задолженности. Такие задолженности в
большинстве случаев гасятся на протяжении нескольких месяцев.
Вопрос: По каким причинам кредит не возвращается?
Ответ: Как правило это те случаи, когда должник утрачивает платежеспособность.
Вопрос:
Бывают ли случаи, которые можно назвать откровенным мошенничеством?
Когда человек берет кредит, изначально не собираясь его отдать?
Ответ: Нет. В нашем банке этот вид мошенничества не встречался.
Вопрос: При каких обстоятельствах банк может потребовать возврат кредита заранее?
Ответ:
Как правило, все случаи, в которых возможно досрочное взыскания
задолженности по кредиту, описаны в договоре. Наиболее частые причины
подобного взыскания — это допущенная просрочка оплаты, претензии третьих
лиц, которые могут быть высказаны к заложенному имуществу и снижение
состояния обеспечения.
Вопрос: Как выдаются кредиты (какая информация в предоставляемых документах для банков важна в первую очередь)?
Ответ: Для банка в первую очередь важны хорошая кредитная история потенциального кредитополучателя и его кредитоспособность.
Вопрос: На что необходимо обратить внимание, когда человек берёт кредит? Какие ошибки допускаются людьми при взятии кредита?
Ответ: При
обращении в банк за получением кредита потенциальный кредитополучатель
заполняет заявку-анкету. В случае, если в заявке-анкете либо при
общении с сотрудниками службы безопасности будут указаны недостоверные
данные, если телефоны, указанные в анкете будут недоступны,
неуверенность кредитополучателя при общении сотрудниками банка может
повлиять на принятие решения.
Вопрос: В каких случаях ставка по кредиту может быть увеличена банком?
Ответ: Процентная
ставка может быть изменена при увеличении ставки рефинансирования
Национального банка Республики Беларусь, росте уровня инфляции,
девальвации валюты кредита, изменении конъюнктуры ресурсного рынка и
рынка кредитных услуг. Процентная ставка не может быть изменена банком в
одностороннем порядке.
Вопрос: Низкие %-е
ставки по кредитам и не рекламируемые дополнительные комиссионные или
плата за сопровождение (обслуживание кредита) — это рекламный ход банков
или вынужденность показать выполнение рекомендаций НБ РБ о снижении %-х
ставок?
Ответ: Указание %-й ставки по кредитам в
рекламе -это способ продвижения продукта. Его используют все банки,
поэтому необходимо уточнять полные условия получения кредита в любом
банке, прежде чем его брать. Специалисты МТБанка дают исчерпывающую
информацию по нашим кредитам.
Редакция «Бизнес лидера» благодарит МТБанк за исчерпывающие ответы и желает вам больше прибыли и хороших клиентов.
