Поручительство в Казахстане

Поручительство — одна из самых популярных в Казахстане форм обеспечения обязательств по кредиту, с использованием которой банк защищает себя от рисков невозврата. Суть в том, что поручитель обязуется добровольно погасить задолженность клиента перед кредитором, если тот окажется не в состоянии рассчитываться самостоятельно.

Между банком и поручителем заключается соответствующий договор. Взаимоотношения всех сторон (кредитора, заемщика, поручителя) регулируется Гражданским кодексом Казахстана.

Поручителем может являться любой совершеннолетний и полностью дееспособный гражданин Казахстана, имеющий национальный паспорт, источник постоянного дохода и положительную кредитную историю.

Как поручитель отвечает по чужим кредитам?

Важно понимать разницу между поручителем и гарантом. Первый из них несет субсидиарную ответственность, второй — солидарную. Это означает, что если клиент перестает платить по долгам, то в случае поручительства банк должен сначала попытаться взыскать задолженность с заемщика, и только если это не принесло результата — предъявлять требования к поручителю. В аналогичной ситуации с предоставлением гарантии банк на свое усмотрение может сразу обращаться как к должнику, так и к гаранту.

Размер ответственности поручителя законодательством не установлен. Он не зависит от суммы и сроков кредита, количества поручителей и прочих факторов. На практике встречаются ситуации, когда поручитель выплачивает кредитору больше денег, чем должник. Поэтому перед подписанием договора поручительства обязательно уточните:

  • сумму финансирования, срок выдачи кредита, процентную ставку;
  • график погашения платежей (это особенно важно при нефиксированных суммах взносов);
  • сведения о заемщике: место жительства и работы, паспортные данные, семейное положение и пр.

Если поручитель рассчитывается по обязательствам заемщика, он автоматически признается его кредитором, и может требовать с него погашения задолженности с учетом процентов, неустоек, штрафов и прочих дополнительных расходов.

Когда прекращается поручительство?

Это предусмотрено в следующих случаях:

  • погашение заемщиком всех долгов перед банком (включая «тело» кредита и проценты, комиссии, штрафы и пр.);
  • кредитор отказывается принимать обязательства должника, исполненные надлежащим образом;
  • истекает срок действия поручительства, указанный в договоре;
  • задолженность переводится на другого заемщика, и поручитель не согласен отвечать по его обязательствам.

Возможно прекращение поручительства и в других ситуациях, когда случаются изменения по обязательствам, приводящие к нежелательным последствиям либо к дополнительной ответственности для поручителя.

Ответственность поручителей

Неспособность поручителя рассчитываться по обязательствам заемщика отрицательно влияет на его кредитную историю. Другими словами, и обязательства физического лица по собственным кредитам, и его поручительства по чужим долгам с точки зрения кредитной истории являются одинаковыми.

После погашения задолженности поручителю рекомендуется обратиться в банк для получения соответствующей справки. Это будет официальным подтверждением того, что обязательства заемщика по кредиту исполнены, и поручительство завершено. Наличие такой справки поможет избежать непредвиденных проблем, которые иногда появляются по техническим причинам (например, из-за программного сбоя оказывается, что какая-то небольшая часть кредита или процентов осталась неоплаченной).

Решение стать поручителем должно подкрепляться полной уверенностью в способности исполнять обязательства по кредиту, если заемщик не сможет делать это самостоятельно.

Поручительство — одна из самых популярных в Казахстане форм обеспечения обязательств по кредиту, с использованием которой банк защищает себя от рисков невозврата. Суть в том, что поручитель обязуется добровольно погасить задолженность клиента перед кредитором, если тот окажется не в состоянии рассчитываться самостоятельно.

Между банком и поручителем заключается соответствующий договор. Взаимоотношения всех сторон (кредитора, заемщика, поручителя) регулируется Гражданским кодексом Казахстана.

Поручителем может являться любой совершеннолетний и полностью дееспособный гражданин Казахстана, имеющий национальный паспорт, источник постоянного дохода и положительную кредитную историю.

Как поручитель отвечает по чужим кредитам?

Важно понимать разницу между поручителем и гарантом. Первый из них несет субсидиарную ответственность, второй — солидарную. Это означает, что если клиент перестает платить по долгам, то в случае поручительства банк должен сначала попытаться взыскать задолженность с заемщика, и только если это не принесло результата — предъявлять требования к поручителю. В аналогичной ситуации с предоставлением гарантии банк на свое усмотрение может сразу обращаться как к должнику, так и к гаранту.

Размер ответственности поручителя законодательством не установлен. Он не зависит от суммы и сроков кредита, количества поручителей и прочих факторов. На практике встречаются ситуации, когда поручитель выплачивает кредитору больше денег, чем должник. Поэтому перед подписанием договора поручительства обязательно уточните:

  • сумму финансирования, срок выдачи кредита, процентную ставку;
  • график погашения платежей (это особенно важно при нефиксированных суммах взносов);
  • сведения о заемщике: место жительства и работы, паспортные данные, семейное положение и пр.

Если поручитель рассчитывается по обязательствам заемщика, он автоматически признается его кредитором, и может требовать с него погашения задолженности с учетом процентов, неустоек, штрафов и прочих дополнительных расходов.

Когда прекращается поручительство?

Это предусмотрено в следующих случаях:

  • погашение заемщиком всех долгов перед банком (включая «тело» кредита и проценты, комиссии, штрафы и пр.);
  • кредитор отказывается принимать обязательства должника, исполненные надлежащим образом;
  • истекает срок действия поручительства, указанный в договоре;
  • задолженность переводится на другого заемщика, и поручитель не согласен отвечать по его обязательствам.

Возможно прекращение поручительства и в других ситуациях, когда случаются изменения по обязательствам, приводящие к нежелательным последствиям либо к дополнительной ответственности для поручителя.

Ответственность поручителей

Неспособность поручителя рассчитываться по обязательствам заемщика отрицательно влияет на его кредитную историю. Другими словами, и обязательства физического лица по собственным кредитам, и его поручительства по чужим долгам с точки зрения кредитной истории являются одинаковыми.

После погашения задолженности поручителю рекомендуется обратиться в банк для получения соответствующей справки. Это будет официальным подтверждением того, что обязательства заемщика по кредиту исполнены, и поручительство завершено. Наличие такой справки поможет избежать непредвиденных проблем, которые иногда появляются по техническим причинам (например, из-за программного сбоя оказывается, что какая-то небольшая часть кредита или процентов осталась неоплаченной).

Решение стать поручителем должно подкрепляться полной уверенностью в способности исполнять обязательства по кредиту, если заемщик не сможет делать это самостоятельно.