В рамках конференции «Цифровой банкинг», директор представительства SAP СНГ в Республике Беларусь Илья Шулипин, рассказал о трендах, которые будут значимы для финансового сектора.
Какие тренды на данный момент являются наиболее значимыми для банковской отрасли? Как всеобщая цифровизация влияет на банковский сектор?
На банковский сектор, конечно, влияет не только цифровизация. А тренды сейчас во многом общие для всех индустрий. Мир стоит на пороге новой промышленной революции. Она разрушает барьеры между индустриями и размывает границы между потребителями, производителями и поставщиками.
Современные банки перестают быть только банками и выходят за рамки финансовой отрасли. Это их ответ на увеличение присутствия компаний из других отраслей на банковском рынке.
Телеком операторы, ритейлеры уже сегодня предлагают банковские услуги. На рынке платежей уже сегодня диктуют моду технологические и финтех компании. Они сформировали у потребителя новые требования к качеству и скорости работы базовых сервисов.
Новые конкуренты банков изначально создавали высокотехнологичные продукты на основе облачных технологий с использованием элементов Интернета вещей и с фокусом на мобильного пользователя. Банки сейчас уже в роли догоняющих.
Если раньше банки получали прибыль за счет улучшения стандартных моделей обслуживания клиентов, то сейчас меняются сами модели взаимодействия банка и клиента. По мнению аналитиков, вскоре свыше 99% транзакций будет совершаться онлайн. Доступ к цифровым технологиям также делает современных потребителей более требовательными и осведомленными, они все время находятся в поиске финансово привлекательных и технологически удобных предложений. Например, 49% клиентов в возрасте 26-36 готовы сменить банк на другой, если у второго более удобное мобильное приложение. Это подталкивает финансовые организации к постоянной работе над улучшением качества своих цифровых сервисов.
Банки вынуждены совершенствовать операционную модель и оптимизировать бизнес-процессы – банкам нужно становиться быстрее и эффективнее. Например, финтех-стартап Kabbage утверждает кредит для СМБ-компаний за 7 минут. Это в 5 000 раз быстрее по сравнению со средним банком.
Происходит модернизация самих финансовых сервисов. Яркий пример — немецкий Fidor Bank, который считается одним из самых инновационных в мире. Банк предлагает своим пользователям смарт-аккаунт, через который они могут обменивать валюту, совершать переводы на мобильный телефон, электронную почту и даже профиль в Twitter, оформлять микрозаймы. Для дополнительного вовлечения клиентов Fidor Bank создал интернет-сообщество, где можно оценивать качество его сервисов.
Что такое маркетплейс и как эта модель используется компаниями? Какие преимущества она дает банкам? Расскажите о наиболее интересных кейсах SAP в этой области.
Маркетплейс — это электронная торговая площадка, объединяющая множество продавцов, товаров и услуг, а также покупателей. Покупатель может найти, сравнить и приобрести товары из различных категорий и от различных поставщиков.
Идея в основе концепции очень проста: чем шире ассортимент предлагаемой продукции, тем более вероятен интерес со стороны потребителя. Потенциал такой модели огромен. Согласно прогнозам, к 2018 году более 50% роста мирового сектора e-commerce будет приходиться именно на маркетплейсы. Компании, использующие эту модель, уже сейчас занимают доминирующие позиции на рынках Европы и Америки. Самые известные глобальные примеры – Amazon и Alibaba Group.
Интересны ли маркетплейсы для банковской отрасли? Для банков и лизинговых компаний маркетплейс является отличной возможностью продавать свои финансовые услуги в рамках сервисов компаний из других отраслей, и наоборот. Предлагая на своих площадках товары сторонних поставщиков, банки могут максимально полно использовать имеющиеся у них ресурсы: готовую инфраструктуру, лояльную аудиторию и информацию о потребительских особенностях своих клиентов.
Последнее помогает банкам создавать персонализированные предложения, основанные на привычках и покупательской истории каждого конкретного клиента. Это выгодно как самим банкам, так и потребителям, которые на одной платформе могут сравнить и выбрать услуги от разных поставщиков.
Яркий пример маркетплейса — популярный британский супермаркет Moneysupermarket.com, работающий на платформе SAP Hybris Commerce и собравший на одной онлайн-витрине предложения от сотни поставщиков. Формат маркетплейса позволяет компании как предлагать собственные сервисы, так и получать комиссию с продажи партнерских услуг.
Вскоре после запуска компания отметила беспрецедентный рост прибыли. Интересный пример из СНГ — интернет-магазин одного из крупнейших банков Казахстана, также созданный на базе Hybris Commerce. На онлайн-площадке собран большой ассортимент товаров, приобрести которые можно в том числе в кредит. Новый сервис позволил банку стать одним из лидеров e-commerce в стране, в 2016 году в магазине было сделано более 220 тысяч покупок.
