Мобильные и цифровые банки в Беларуси впервые пройдут международную оценку. Ее проводят в сентябре эксперты авторитетного аналитического агентства Markswebb, которое реализует в странах СНГ крупный проект Mobile Banking Rank CIS 2017. Пока специалисты определяются с результатами, редакция Telegraf.by сравнила мобильные банки по открытой методологии.
В рейтинге международного агентства участвуют не все мобильные банки. В шорт-лист включены лучшие – те, что преуспели количественно (по числу пользователей) и качественно (по разнообразию сервисов и возможностей). Первый этап прошли приложения семи белорусских банков: Альфа-Банка, Белагропромбанка, Беларусбанка, Белгазпромбанка, Белинвестбанка, БПС-Сбербанка и Приорбанка.
Эксперты Markswebb открыли счета в каждом банке, выпустили классическую дебетовую карту, подключили интернет-банк и мобильный банк. В течение сентября с помощью каждого мобильного приложения проведут тестовые операции. Речь о платежах за услуги, переводах, настройке автоплатежей, создании шаблонов и так далее.
Ключевых критерия всего два – это функции для клиента с дебетовой картой и удобство интерфейса. Технические свойства приложений, вроде отсутствия багов и стабильности работы, учитывать не будут. Во внимание не будут брать и то, насколько активны и удовлетворены ими сами пользователи.
Каждое мобильное приложение проверят по специальному чек-листу, в котором не менее 600 критериев. Следующий этап – юзабилити-тестирование, в котором примут участие независимые пользователи. Каждый из них в одно и то же время должен выполнить одинаковые команды в мобильном банке, которыми ранее никогда не пользовался. Собранные на каждом этапе данные обобщат и в результате составят рейтинг лучших мобильных и цифровых банков страны.
Мы, редакция «Телеграфа» не остались в стороне и провели собственное мини-исследование. И пришли к занятным выводам.
Прежде всего, все крупные банки в Беларуси обладают приложениями с широкой функциональностью. С их помощью уже можно оплачивать платежи, переводить деньги и контролировать свои финансы. Однако по-настоящему цифровые возможности приложений, которые освободят нас от необходимости посещать отделения, пока только зарождаются. Например открыть счет прямо из мобильного приложения. Пока что такая возможность доступна клиентам Альфа-Банком в приложении Insync.by.
Лишь некоторые банки позволяют заказать и получить, банковскую карточку с доставкой на дом. С этим повезло клиентам Альфа-Банка и БПС-Сбербанка. При этом заказать карту без доставки позволяет приложение Приорбанка
Функция автоматической оплаты доступна в интерфейсе всех банков.
Еще одна тенденция – развитие банками вспомогательных, в том числе нефинансовых, сервисов. Например, БПС-Сбербанк предлагает через свое приложение услуги страхования, а Альфа-Банк предоставляет пользователям Insync.by единый курс обмена валют — покупка и продажа по одной цене.
При этом эволюционируют и интерфейсы мобильных приложений. Некоторые белорусские пользователи уже могут совершать операции, перетаскивая иконки по рабочему столу телефона (технология Drag&Drop), и настраивать напоминания о предстоящих тратах.
Если кого-то выделять, то, по нашим оценкам, среди всех приложений больше всего к статусу цифрового банка приблизился «альфа-банковский» Insync, который оказался впереди практически по всем критериям. Продвинутым оказалось и мобильное приложение БПС-Сбербанка.
Каждое приложение мы оценили по критериям агентства Markswebb. Для наглядности составлена таблица с анализом мобильных банков по 5 ключевым факторам. Банки отсортированы в алфавитном порядке.
Наличие информации по дебетовой карте и валютному счету |
|
Альфа.Банк (Insync.by) |
Информация об остатках на счетах доступна на иконках на главной странице. Можно регулировать отображение данных и получать выписки по каждому счету |
Белагропромбанк |
Информация доступна при переходе на страницу счета. Также предусмотрены возможности просмотра истории операции и настройки автоплатежей |
Беларусбанк (M-Belarusbank) |
Информация доступна при переходе на страницу счета. Также реализованы возможности просмотра истории операции и настройки автоплатежей |
Белгазпромбанк (BGPB Mobile) |
Информация доступна при переходе на страницу счета. Приложение позволяет получить выписку за заданный период, которая будет автоматически сгруппирована по датам |
Белинвестбанк |
Информация доступна при переходе на страницу карты/счета. Выписка доступна за 90 дней. Также реализованы возможности просмотра истории операции и настройки автоплатежей |
БПС-Сбербанк |
Информация по счетам доступна на главной странице приложения. Существует возможность получения выписки по счету. Также можно настраивать виджет |
Приорбанк (PriorOnline) |
Информация об остатках на счетах доступна на иконках на главной странице приложения. Можно загрузить отдельное приложение, позволяющее выводить информацию по счетам в виде виджета на рабочий стол. Также можно получить выписки по каждому счету |
Проведение платежей и переводов |
|
Альфа.Банк (Insync.by) |
Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Можно мгновенно и бесплатно переводить по номеру телефону на любую карту Альфа-Банка и бесплатно пополнять счета с карт любого белорусского банка через WebPay. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1,95%. Приложение позволяет менять валюту по выгодному курсу |
Белагропромбанк |
Доступны платежи дерева ЕРИП, при этом услуги связи сгруппированы и вынесены отдельно. Бесплатный перевод действует только между картами одного держателя, в остальных случаях взимается комиссия в 2% |
Беларусбанк (M-Belarusbank) |
Доступны платежи дерева ЕРИП. Бесплатный перевод действует только в белорусских рублях между картами одного держателя. При переводе между картами разных клиентов банка взимается комиссия 1,5%, на карты других банков и того больше – 2,5% |
Белгазпромбанк (BGPB Mobile) |
Доступны как собственные платежи (безопасные 3D платежи), так и через ЕРИП. Переводы между картами банка бесплатные, на карты других банков – с комиссией 1,5% |
Белинвестбанк |
Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Бесплатный перевод действует только между картами одного держателя, в остальных случаях взимается комиссия в 1,5% |
БПС-Сбербанк |
Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Можно мгновенно и бесплатно переводить по номеру карты на карты БПС-Сбербанка. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 2%. Обмен валют реализован в виде перевода со счетов на свой счет или на счет в другом банке по курсу Нацбанка |
Приорбанк (PriorOnline) |
Доступны как собственные платежи, так и через ЕРИП. Можно мгновенно и бесплатно переводить по номеру карты на карты Приорбанка. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1,2% плюс 1,5 рубля. Обмен валют реализован в виде перевода со счетов на свой счет или на счет в другом банке по курсу Нацбанка |
Возможность заказа/открытия новых банковских услуг |
|
Альфа.Банк (Insync.by) |
Можно открыть онлайн-депозит, заказать карту с доставкой на дом. Кроме того, существует возможность открыть счет со смартфона |
Белагропромбанк |
Можно оформить вклады при наличии карты банка. Счет в другой валюте можно открыть через интернет-банкинг |
Беларусбанк (M-Belarusbank) |
Можно подать заявку на оформление кредита. Открыть депозит предлагают через интернет-банкинг. Также можно оформить заявку на поучение международной карты, срок изготовления которой составляет 7 дней. Однако услуга платная в зависимости от конкретной карты |
Белгазпромбанк (BGPB Mobile) |
Можно открыть онлайн-вклады и оформить карты. Через интернет-банкинг также можно бесплатно оформить карту на срок до 3 лет |
Белинвестбанк |
Можно оформить карту. Ее стоимость при заказе в мобильном банке составит 20 рублей |
БПС-Сбербанк |
Можно открыть вклад, а вот оставить заявку на кредит нельзя |
Приорбанк (PriorOnline) |
Можно открыть онлайн-депозит и оформить заявку на выпуск карточки (совершить предзаказ). Открыть счет со смартфона нельзя |
Коммуникация с банком (заявления, запросы, поддержка в чате) |
|
Альфа.Банк (Insync.by) |
Работает онлайн-чат. Коммуникация ведется без шаблонов, ответы поступают в режиме реального времени |
Белагропромбанк |
Работает онлайн-чат. Стандартная коммуникация |
Беларусбанк (M-Belarusbank) |
Предусмотрен онлайн-консультант. Стандартная коммуникация |
Белгазпромбанк (BGPB Mobile) |
Можно написать в банк или заказать звонок |
Белинвестбанк |
Можно написать в банк прямо из приложения |
БПС-Сбербанк |
Можно написать в банк, заказать консультацию или задать вопрос в чате |
Приорбанк (PriorOnline) |
Пообщаться в приложении нельзя – можно только позвонить |
Удобство пользования |
|
Альфа.Банк (Insync.by) |
Интерфейс выполнен в формате «Drag & Drop» (управление счетами путем перетягивания иконок). Можно персонализировать рабочий стол, группировать счета или платежи в папки. Есть поиск, история всех операций, автооплата и функций напоминаний. Регистрацию можно пройти по номеру паспорта или по фото двух страниц паспорта прямо в приложении. Войти можно по паролю, графическому ключу или отпечатку пальца |
Белагропромбанк |
Можно воспользоваться автооплатой и «одной кнопкой» для оплаты часто повторяющихся операций. Реализована возможность поиска в истории платежей. Войти в приложение предлагают по паролю |
Беларусбанк (M-Belarusbank) |
Распространенные операции можно добавлять в избранные, есть и сервис автооплаты. В журнале содержатся истории всех чеков. Встроен «Локатор», показывающий ближайшие отделения и торговые точки со скидками по картам банка. Войти можно по отпечатку пальца или PIN-коду |
Белгазпромбанк (BGPB Mobile) |
Изображения персональных карт вынесены на рабочий стол. Приложение позволяет видеть последние и формировать избранные платежи, для последних можно настраивать автооплату. Можно применять фильтры к журналу операций. Войти можно по отпечатку пальца или коду доступа |
Белинвестбанк |
Можно воспользоваться автооплатой и «одной кнопкой» для оплаты часто повторяющихся операций. Можно смотреть истории переводов и платежей. Войти можно по отпечатку пальца, паролю или сеансовому ключу |
БПС-Сбербанк |
Можно настраивать видимости и порядок отображения модулей на рабочем столе. Реализован поиск по продуктам и сервисам, есть также автооплата. Также можно смотреть историю операций. Войти в приложение можно по паролю или отпечатку пальца |
Приорбанк (PriorOnline) |
Можно настраивать видимости и порядок отображения модулей на рабочем столе. В истории платежей есть чеки оплаты за последние месяцы. Войти в приложение можно по паролю, графическому ключу или отпечатку пальца |